新財富藍圖：打造財務自由、生活平衡與世代傳承

0:00I'm the silence of my dreams with a call To just some fear, find your way to throw And we said I could chance to reclaim Let your passion ignite, let it flame 欢迎来到双语健康财富学院Podcast 今天我们要来深入聊一聊 这本蛮特别的书 叫做《新财富蓝图》 为平衡生活打造财务自由 这本书是Coco上升 Limited出版的 作者是侯书针博士 我们这次的目标就是帮你 从这本书里面 挖出那些最关键的观点 还有可以实际操作的方法 对帮助你想一想 怎么在追求财务成功的路上 也能活得跟平衡更有意义 书的内容其实蛮广的 从一开始谈怎么改变对钱的想法 到后面很实际的 像是投资风险管理 顺着还谈到怎么建立

1:00可以传承下去的财富 准备好了吗 我们开始喽 在我们深入之前 我觉得先聊聊做者 侯书针博士的背景 其实就蛮有意思的 他不是那种就是 传统财经背景出生的 对 他一开始是科学领域 后来才转型变成作家 还会做取 然后创办了Coco向盛 Limited这个机构 我夸度很大 对啊 所以我觉得 这里引人入胜的是 这种多元背景 让他看财富的角度 可能更全面 不是只有数字 这也反映在他创办的 Coco向盛的理念上 他们强调的是让教育普及化 相信知识可以改变命运 他们的平台提供很多资源 像电子书 有声书 线上课 还有porkest这些 不只讲财富 也谈个人成长跟社会影响力 了解 好 那我们就直接切住核心吧

2:02书的一开始 就挑战了一个 大家可能想当然的观念 就是说 二十一世纪的财富 好像不再只是看你 银行有多少钱 或者有几栋房子这么简单了 没错 他强调真正的成功 其实是一种平衡的状态 一种有目标感的生活 钱呢 变成一个工具 一个手段 对一个手段 帮助我们达成目标 而不是那个重点 这跟以前那种 好像要先苦厚干 犀身现在拼命赚钱 等退休再说的想法 很不一样 对 书里提出一个 我觉得很有力量的词 叫做目标倒向的财富 purposed driven wealth 这其实点出一个 现在很多人心里的疑问 我这么努力赚钱 累积财富 到底是为了什么 对 大家不再只看顺资增加 而是希望这个财富能带来意义 能支持他们去做更有价值的事 像是体验生活

3:02个人成长 甚至是毁愧社会 不只是物质上的累积 没错 如果我们把这个放到 更大的格局来看 这其实是一种 更更整体的幸福观吧 今天的角色变了 变成配角 是用来支持我们的身心健康 人际关系 还有实现我们觉得重要的价值 这跟过去那种 就是只追求资成 最大化的想法 是个满根本的转变 所以第一步 其实是先问自己财富是什么 这本身就是个大问题了 那接下来书里说 要建立财富 基础竟然是在心里层面 这点我觉得超有趣的 因为他典型我们很多时候 卡关的地方 不是外面机会不够 是我们脑袋里的某些想法 比方说书里提到的限制性线念

4:03可能从小听到大像是前是万恶资源 这句话其实常被误解了 对原文不是那个意思 对比较像是说贪婪才是问题 或者是有些人心里默默觉得 我天生就不是理财的料 钱好像永远不够用 甚至觉得一定要报干工作 才能赚大钱 这些念头 对这些想法 可能我们自己都没发现 但他就像个隐形的障碍物 所以坐着才底住 我们需要有意识的去重塑 去改写这些内在的剧本 那个关键就是从愧乏心态 转变成风胜心态 愧乏跟风胜可以多说一点吗 愧乏心态就是觉得资源是有限的 你多拿了我就少了 所以要竞争要强 但风胜心态相信机会是很多的 财富是可以被创造出来的 别人的成功不代表你的机会就没了

5:05是种不交开放 比较正向的看法 听起来很理想 那具体要怎么练习 书里有给一些方法 比如说留意你讲话的方式 不要老说我买不起 试着问自己 我怎么样才能买得起 这就把焦点从限制转到可能欣赏了 改变问问题的方式 对 还有培养成长心态 相信理财不是天分 是能力是可以学的 另外也可以试试看观响 就是视觉化 具体去想象里达到财务目标之后的样子 感觉还有练习感恩 感恩 这跟理财有什么关系 关系可大了 感恩帮助我们专注在已经拥勇的 而不是一直想着还缺什么 这种满足感 其实是风盛心态的基础 这很有趣 但说真的要改变从小到大的想法感觉 蛮难的

6:07很多人听到风盛心态 可能会觉得有点心灵鸡糖 书里有说怎么让它更实际吗 这是个好问题 书里也强调这不是一天两天的事 要持续练习 建议从小地方开始 比如说每天睡前想三件值得感恩的小事 写下来更好 或者在你准备花钱的时候 停一下 问自己 哎 我现在买这个 是因为怕没有 怕错过 会罚 还是因为我觉得他值得 我能负担风盛 绝查消费背后的心态 对 还有那个视觉话 不是空响 你可以把它写下来 做成愿景板 贴在看得到的地方 这些都是把抽象变具体的方法 了解 从小的行动开始累积 没错 这也让我们可以反思一下 对你来说 有没有哪些 你可能自己都没注意到的 关于钱的潜意识想法

7:08其实一直影响着你的决定 花点时间想一想 搞不好有新发现 确实 先把内在的作业系统调整好 外在的策略才能跑得顺 好 那心态调整好了 接下来就是实际的行动方案了 书里第二章就讲了 很具体的东西 现金流管理 作者说现金流为王 这句话可能不陌生 但书里更强调 做预算不是要让你痛苦 不是脱夺 对不是限制 而是要拿回主导权 你要清楚钱跑去拿了 确保每一块钱都在帮你工作 而不是 莫名其妙就不见了 这很重要 书里介绍了两种 蛮实用的预算方法 我觉得对新手蛮友善的 一种是零基预算 0-based budgeting 对 概念很简单 你的总收入 检调你所有的支出 包括存钱跟投资 最后要等于零 意思就是每一块钱 都要安排好他的任务 没错

8:08不能有灰色地带 另一种是更常见的五十三十二十法则 这个很多人听过 对 就是把税后收入分成三份 五十%用在必须品 像房租吃饭交通这些 三十%用在想要的东西 望子 像是娱乐 旅行 买些让自己开心的东西 弹性花费 对 最后的二十% 就是存下来跟拿去投资 书后面还有副表格范本 像是现金流途表 零级预算表 可以直接拿来用满贴心的 对 不管用哪种方法 其实精神都一样 就是要你的花钱方式 跟你真正想要的东西 你的目标能够对得上 但光是计划还不够对吧 只行才是难点 所以第六张提到的刺动画 就超级关键 刺动画 是指用App计仗吗 不指 刺动画是说 尽让让出去投资搅费这些动作

9:10不需要你每次都手动操作 你想想看 如果每个月都要自己记得转账 去存钱去投资 很容易因为忙忘了 或者刚好那个月手投紧 就想说算了下次再说 真的 很容易就中断了 对 自动画就像设定好导航 让你的钱自动跑到该去的地方 它可以减少很多人为的失误 确保除去投资不见短 最重要的是 它帮你省下很多做决定的力气 减少那个决策疲劳 怎么做呢 比如说 设定薪水一进来 就自动转移部分到另一个除续账户 或是高利活存 或者设定定起定额投资 每个月固定时间固定金额买入 像是指数基金ETF这种 现在很多银行券商App都可以设定 连脚脏单还带款也可以 没错 都可以设定自动扣脚 这样一来

10:10理财就变成一个不太需要你时时刻刻 费心去维持的好习惯 自动画是真的蛮聪明的 等于是用科技来帮我们克服多性 好 那管理现金流做好预算是防守 进攻的部分呢 第四张就讲到了聪明投资 这理先解释了 为什么光把钱放银行定存 可能不太够 主要是那个通货膨脏 对 钱会变宝 对 通膨就像小偷 会慢慢把你钱的够买力偷走 也许你护头数字没变 但能买到了东西变少了 这点一定要有概念 然后苏理也大力推崇 复利的力量 听说暗影视谈都说是世界第八大奇迹 哈哈 是啊 虽然不确定它是不是真的这么说 但复利的效果确实惊人 简单说就是力滚力 不只是你的本金赚钱 连赚来的利息或收益 也会继续投入再生钱 对 时间越长那个滚血球的效果

11:11就越明显是指数型的成长 苏理也介绍了各种投资工具 像是股票 债券 基金 ETF ETF好像越来越红 对 ETF就是指数股票型基金 你可以把它想成买进一栏子的股票或债券 好处是风险比较分散 交易也方便 还有房地产等等 苏理也比较了主动投资跟被动投资 主动投资就是想打败大盘 被动投资是跟着大盘走 像是买追踪大盘指数的ETF 那要怎么选呢 在做选择之前 苏理强调 先了解自己的风险承受度很重要 风险承受度 对 这跟你预计投资多久有关 同场越年轻 时间越长 能承受的风险就高一点 也跟你设定的财务目标有关 还有就是你个人对市场波动的心理承受力

12:15有些人看到股票跌可能就睡不早觉 没错 所以苏理建议不要去追逐市场热点 听名牌 而是要定一个清楚的长期的投资计划 几个重点 第一 目标要清楚 第二 越早开始越好 就算钱不多 也要让付利开始跑 时间是付利的朋友 正式 第三 要持续投入有纪律 不要市场一波动就吓到跑掉 第四 尽量压低投资成本 This episode is brought to you by Spreaker The platform responsible for a rapidly spreading condition known as podcast brain Syntems include buying microphones you don't need Explaining RSS feeds to confused relatives And saying things like Sorry I can't talk right now I'm editing audio If this sounds familiar You're probably already a podcaster The good news is Spreaker makes the whole process simple You record your show Upload it once And Spreaker distributes it everywhere people listen Apple podcasts Spotify

13:15And about it doesn't apps your cousins Swear is the next big thing Even better Spreaker helps you monetize your show with ads Meaning your podcast might someday pay for Well or more microphones Start your show today at spreaker.com Spreaker Because if you're going to talk to yourself for an hour You might as well publish it 因为成本会吃掉你的报酬 这也是为什么很多人推荐 低成本的直述基金或ETF 了解 所以投资不是独一把 需要有策略 有纪律看长期的 好除了管好支出 做好投资 第五章还给了另一个加速器 增加收入来源 开源也很重要 对 像是发展副业 或是建立所谓的被动收入 这不只可以让你更快达标 也能增加安全感 万一主业收入不稳 还有其他支持 是的 书里情细分了 主动收入跟被动收入 主动就是要一直花时间力气去换的 向上班薪水接按

14:16对 用时间换钱 而被动收入是 你可能前期投入 比较多心力建立起来 后面只需要少量维护 就能持续有钱进来 这是很多人追求财务自由的目标 那有什么例子吗 书里取了不少 副业的话 像是利用你的专业阶案子 线上交客 鞋部落格 拍YouTube影片 做内容创作 或者开个小网店 被动收入的例子 像是股票的股息 房中收入 写书或做饮音乐的板税 联盟行销的用金 或者是做数位产品 像是电子书 线上课程来卖 可能性其实蛮多的 对啊 增加收入来源 就像是帮你的水库 多开几条净水取道 这比喻不错 的确 尤其现在变化那么快 有多元收入 财务的任性会强很多 不过 关会赚钱存钱还不贡 还有什么 守住也很重要啊 对 保护好已经有的

15:16这又接到第七章 和第四七章 讲的风险管理 跟资产保护了 没错 所以这一切意味着什么 就是说 你心心苦苦累积了资产 如果没有做好保护 可能一个意外 一场关系 多年的努力就 负助流水了 真的有可能 书里强调要从几个方面来保护 第一个是保护你的赚钱能力 就是收入 这通常靠保险 像是受险 施能险 对 人受保险是万一 你不在了 家人有保障 施能险 是你万一生病或受伤 你不能工作了 还有收入 再来是保护健康 健康险 长照险 对 基本的健康险要有 然后也要考虑到 老了可能需要的长期照护 最后是保护资产 防污险 汽车险这些 书里还特别提到一个与散险 这个比较少听到 I'm Braille Insurance 对 它像是一把大散 在你原本的防污险 汽车险的里培 额度不够陪的时候

16:16提供额外的保障 避免因为一次大的意外陪传 就把老本都陪广 正是这个意思 除了保险 风险管理还包含法律层面的 像是第17张奖的遗产规划 遗产规划 感觉好像是有钱人才需要 其实不是 就算资产不多 事先规划好也很重要 像是利好移住 或者考虑设立姓托 姓托是什么 姓托是一种法律安排 你可以指定一个受托人 在你还在世 或者过世后 按照你的意思 来管理和分配你的资产 好出事 可以确保资产 顺利交给你指定的人 而且可能可以合法的省下一些税 这也跟后面第九章要讲的 建立世代财富有关 可以说 风险管理就是帮你的财富 蓝图建立起一道防火墙 了解 风险管理是保护网 不过这本书 我觉得很棒的一点是 他一直提醒我们 在第八章特别强调 追求财富 不能牺牲掉健康 快乐跟人机关系

17:17对 这点非常核心 做着提醒我们要小心掉进 那个响乐不好不激的陷阱 Hadonic treadmill 就是赚越多 花越多 欲望也一直膨胀 结果幸福感好像没怎么增加 只是不断追逐下一个目标 原地踏步的感觉 对 所以苏理提上了是一种整体的财富观 要同时照顾身体健康 像是运动 隐食 睡眠 心理健康也很重要 对 压力管理 练习证念 还有花时间经营人机关系 以及追求那些让你觉得 生命有意义的事情 这里就带出一个很根本的问题 对你来说足够是多少 这个问题很难回答 对 没有标准答案 但很值得想 苏理建议我们设定的财务目标 应该是有意义的 是能支持我们过想要的生活 创造影响力

18:18或者留下一些比前更有价值的东西 而不是盲目追一个数字 同时也要注意避免那个生活方式膨胀 Live Style Creep 就是收入增加了 花费也跟着等比例 甚至超额增加 结果存下来的钱还是差不多 要找到那个平衡点 这个平衡的观点 真的是这本书很有人味 很有智慧的地方 那最后 苏的后段步第九章 隔局又拉高了 谈到了从成功到传承 建立世代财富 把眼光放得更远 对 思考怎么让财富的影响力 可以超过我们自己这一代 传给下一代 甚至更久远 这个概念其实比一般响的 留钱给小孩要更省 苏理强调传承的不只是看得到的钱或资产 那是什么 更重要的是无形的 是财务知识跟价值观

19:18对啊 你想想 如果下一代没有能力管理钱 也没有正确的价值观 给再多钱可能很快就没了 甚至带来坏处 这又回到一开始讲的目标导向 你希望你的财富传承下去 打成什么目标 这很重要 那具体要怎么做呢 苏理提了几个基础 第一 从小就要教小孩理财观念 用他们懂的方式 第二 做好前面讲的遗产规划 像是遗驻幸托 第三 投资策略要放眼几十年 甚至更久 像是长期持有好资称 分散投资 考虑房地权或家族企业 最重要的是要建立 跟传承家族的核心价值观 像是情愤 忌绿 感恩 还有回饭社会的坑凯 传递价值观 比传递金钱更重要 可以这么说 苏理也提到可以透过做辞扇

20:19来建立长远的影响力 像是成立家族基金会 或者用那个 捐责建议基金 DF DF是什么 那就像一个你个人的辞扇专户 你先把钱捐进去 可以拿到税路上的好处 然后再慢慢决定要捐给哪些机构 是把财富卷化成社会价值的一种方式 将听下来 新财富蓝图这本书 给了一个非常立体 而且有很有温度的视角来看待财富 他不只教你怎么算钱 管钱 投资 更重要的是 他引导我们去想 潜在我们整个人生当中 到底扮演什么角色 没错 如果要简单总结一下 我觉得核心的歧视就是 财务自由 他更像是一趟旅程 而不是一个重点站 一趟旅程 对 这趟旅程他关于整合 就是把你的钱目标 跟你的生活价值观放在一起 他也关于平衡

21:21在追求目标 跟享受当下之间找到平衡点 还有关于传承 让个人的成功可以延续下去 对后代对社会有好的影响 真正的财富 说到底是让你能够自由地 有意义地活出你真正想要的生活样貌 说得真好 那如果你听完我们今天的分享 对书里的这些策略 工具 或者是对出版这本书的 Koko Hong 上LTD 他们提供的其他资源感兴趣的话 我们非常推荐 你可以上他们的网站看看 是Koko Hong 上.net 对 可以去逛逛 那上面有更多使用的东西 还有一些灵感 像是其他的电子书 有声书 线上课程 他们甚至还有自己的Podcast节目 相信可以帮助你 在健康跟财富这两条路上 持续学习跟成长 好的 那我想我们今天的深入探讨 就差不多到这里了 最后也留一个问题给你带回去想一想

22:22如果我们先把那些数字 资产的标签拿掉 对你来说 一个真正副组的生活 到底是什么样子 然后根据今天听到的这些观点 有没有哪一个 就算是很小很小的行动 是你今天就可以开始尝试的 也许看起来不齐眼 但只要能让你朝着你心中 那个理想的副组生活 跨出第一步 那就很棒啊